Ипотека в Швейцарии: миф или реальность?При покупке недвижимости за рубежом вопрос получения ипотеки в иностранном банке у наших соотечественников возникает достаточно часто. И действительно, как отмечает Дайджест Недвижимости, у такой ипотеки есть два главных преимущества. Проценты по ипотечному кредиту в Европе значительно ниже, чем у нас, а, как известно, дешевый кредит - это выгодно. В Швейцарии к тому же процентные ставки по ипотечному кредиту одни из самых низких в Европе и составляют при фиксированной ставке в среднем 3,75% - для коммерческой недвижимости и 4,5% - для жилой. 14/9/2007 Работая с ипотекой в Европе, вы создаете кредитную историю, которая играет огромную роль, если в ваших планах дальнейшие инвестиции за рубежом (например, покупка недвижимости и других активов, открытие нового бизнеса и т. д.). Стоит особо отметить, что построение взаимоотношений с зарубежным банком открывает многие двери для развития вашей зарубежной деятельности.
Дополнительное преимущество: если банк, выдающий ипотеку, - это швейцарский банк. Банки этой страны известны во всем мире своей стабильностью и надежностью. Копия договора ипотечного кредитования или подтверждение о выделении финансирования швейцарским банком является своего рода гарантом при подписании договора купли-продажи недвижимости у нотариуса. Часто в случае предоставления ипотеки покупателю выдается чек швейцарского банка, который затем передается нотариусу в момент подписания договора купли-продажи. Этого достаточно для начала регистрации сделки.
Несмотря на все сомнения со стороны наших соотечественников, ипотека в Швейцарии возможна, вполне реальна и весьма эффективна. Как правило, наши соотечественники, не имеющие кредитной истории в швейцарском банке, могут рассчитывать на 50-60% финансирования. Обычно ипотечный кредит выдается сроком от 2 до 10 лет. По истечении срока кредит можно продлить, предварительно переговорив с банком о новых, зачастую еще более выгодных условиях. В Швейцарии распространена практика выплаты «тела кредита» по истечении срока финансирования.
Проценты по ипотеке выплачиваются, как правило, ежеквартально. Процентные ставки, как известно, могут быть фиксированными и «плавающими». Фиксированная ставка предоставляется банком в момент заключения договора ипотечного кредитования и остается неизменной на протяжении всего срока ипотеки. «Плавающая» ставка определяется рынком и регулярно корректируется. При относительно низких рыночных процентных ставках и тенденциях к дальнейшему их повышению, имеет смысл выбирать фиксированную ставку. Такая ситуация на данный момент типична для Швейцарии. Наоборот, при высоких процентных ставках по ипотечному кредиту (как, например, у нас) и рыночных тенденциях к их снижению, выгоднее выбрать «плавающую» ставку.
Каким же образом швейцарский банк принимает решение о выдаче ипотеки нашему гражданину и какие у него шансы в получении кредита? Прежде всего, стоит отметить, что любой банк всегда принимает решение индивидуально. Банк обязательно попросит личной встречи с будущим кредитополучателем. В первом разговоре вам зададут ряд общих вопросов, попросят заполнить и подписать так называемую «личную конфиденциальную декларацию» (self-inquiry confidencial financial statement) с указанием вашего имени и фамилии, даты рождения, основной деятельности, семейного положения, места жительства, места работы и должности, национальности, имя супруги (супруга), имя и возраст детей. Банк поинтересуется размером вашего дохода за прошлый год, а также общим размером капитала и состояния, которым вы обладаете.
На основании данной информации, банк может также запросить дополнительные документы, свидетельствующие о наличии и происхождении денежных средств. Например, для физических лиц это может быть подтверждение с места работы или справка о доходах. Для юридических лиц - финансовый отчет фирмы за последние три года. С выдачей кредитов компаниям, зарегистрированным в Швейцарии, дело обстоит несколько проще, поскольку такую компанию можно легко проверить.
Банк, как правило, тоже просит предоставить дополнительные гарантии в размере около 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Это могут быть любые активы, которыми вы владеете (денежные средства на счету, ценные бумаги, земельный участок и т. д.). Если, например, покупатель приобретает объект коммерческой недвижимости, приносящий определенный годовой доход, то данный доход может частично или полностью являться гарантией для кредита. В случае с приобретением жилой недвижимости нужно быть готовым предоставить дополнительные гарантии или открыть депозит в швейцарском банке, положив на него определенную сумму, из которой банк будет впоследствии удерживать проценты по кредиту.
После изучения документов банк принимает решение о выдаче ипотеки. Стоит еще отметить, что не все банки Швейцарии готовы и могут работать с иностранцами. Дело в том, что данное направление, по сути, требует создания отдельного подразделения, занимающегося проверкой платежеспособности иностранцев и происхождения их капиталов. Это требует в свою очередь дополнительных расходов, на которые некоторые банки не готовы, например, из-за ограниченности ресурсов (мелкие частные банки) или в силу своей специализации на каком-то одном виде деятельности (например, инвестиционные банки).
Таким образом, швейцарские банки, работающие с иностранцами, - это, обычно, крупные и средние банки. Для отечественных клиентов «вход» в такой банк возможен, как правило, только через специальный отдел по работе с иностранными клиентами, называемый private banking. Стоит отметить, что предпочтение в этом случае отдадут состоятельным гражданам со значительными капиталами, ибо основной целью отдела ptivate banking является не выдача ипотечных кредитов, а привлечение денежных инвестиций в различные банковские продукты и услуги.
• Ипотека представляет собой специальный вид кредитования, который выдается банком в сумме, необходимой должнику или кредитору. Необходимым условием при этом является залог имущества кредитуемого (движимого или недвижимого), которое, в случае невыплаты взятой у банка суммы кредита, распродается (реализуется) с целью погашения долга. На сегодняшний день ипотечный кредит является достаточно распространенной и актуальной темой для многих людей, которые нуждаются в определенной сумме денег в максимально короткие сроки. Татьяна ФОГТ.
|
