Полис в дорогу

Место встречи

Согласно данным экспертов, до 90% всех полисов медицинского страхования выезжающих за рубеж продается страховщиками через туристические агентства. Если учитывать, что большинство соотечественников отправляются за границу именно как туристы, то такая система продаж своих продуктов страховыми компаниями является вполне оправданной.

Туристические компании, особенно небольшие, предлагают, как правило, страховые полисы с минимальным покрытием и стандартным набором услуг. Если запросы клиента выходят за рамки стандартного пакета, то ему следует обратиться уже к самому страховщику. Поступить таким образом стоит и тем, кто, не претендуя на расширенный спектр услуг, собирается сэкономить. Достигнутая экономия, правда, не будет слишком большой, но все же. Туристические компании продают в составе пакета страховые полисы на основе договоров комиссии или поручения со страховщиками. Кроме комиссионных, полагающихся по этим договорам, турагенты зарабатывают на разнице в стоимости реализуемых полисов медицинского страхования. Обычно цены таких полисов рассчитываются туркомпаниями исходя из суммы около $1 в день. Тарифы же самих страховщиков зачастую ниже в полтора-два раза. Самостоятельный визит в страховую компанию сохранит экономному путешественнику несколько долларов.

Непосредственно к страховщику стоит обращаться и тем, кто выезжает за границу не по путевке туристической компании, а самостоятельно - по частному приглашению или в командировку, ведь приобретение медицинского полиса является необходимым условием для получения визы. Правда, в этом случае речь не обязательно идет о визите непосредственно в офис страховой компании: у зданий консульских служб наиболее посещаемых нашими гражданами стран, как правило, дежурят страховые агенты, готовые оформить необходимый полис на месте.

Инструкция пользователя

Отечественные страховые компании, продающие полисы медицинского страхования, действительные в разных странах, конечно, не обладают огромной сетью представителей по всему миру. Это и не нужно. И наши, и иностранные страховщики для обслуживания интересов своих страхователей прибегают к услугам сервисных компаний. При приобретении полиса в турагентстве или в офисе страховщика первым делом следует обратить внимание на партнера данной компании. Если он известен, имеет центральный офис в одном из крупных международных центров и располагает разветвленной сетью, то это является гарантией надлежащего сервиса, даже если его отечественный партнер - небольшая страховая компания.

Если необходимость воспользоваться услугами, предусмотренными полисом страхования, все же наступила, существенную роль может сыграть время, которое затратит сервисная компания для принятия решения по конкретному случаю. Если страхователь не владеет иностранным языком, ему сложно будет вести разговор со своим агентом или получить квалифицированную консультацию. Поэтому очень важно убедиться в том, что за рубежом у сервисной компании есть доступная русскоязычная диспетчерская служба. Наши компании имеют такие представительства в ограниченном числе стран, большинство же диспетчеров говорят на своем родном языке и по-английски.

Для получения в случае необходимости медицинских услуг надо связаться с сервисным центром. Как правило, стоимость звонка диспетчеру возмещается страховщиком. В экстренном случае часто возможна иная последовательность действий: страхователь может сразу обратиться за помощью в медицинское учреждение, а затем уведомить об этом сервисную компанию. Допустимый срок задержки определяется условиями страхового договора, а обратиться напрямую в любую клинику без предварительного звонка диспетчеру могут лишь клиенты крупнейших мировых сервисных компаний, чье имя известно в медицинских учреждениях.

В случае обращения страхователя в сервисную компанию выплата страхового возмещения производится безналичным расчетом между этой компанией и медицинским учреждением. Однако зачастую наши клиенты, не информированные должным образом о принятом порядке действий, особенно при приобретении полиса в туристическом агентстве, оплачивают лечение самостоятельно, рассчитывая на страховое возмещение по возвращении на родину.

Что можно, что нельзя

Набор рисков, обеспеченных полисом медицинского страхования выезжающих за рубеж, ограничен. Рассчитывать на то, что страховка покроет все неприятности, связанные с состоянием здоровья, не стоит: список обстоятельств, которые не относятся к страховым случаям, весьма обширен. Он включает и обострение хронических недугов, и стоматологические заболевания, не связанные с оказанием экстренной помощи, сюда же входят протезирование и пластическая хирургия, поездки за рубеж со специальной целью получить лечение, отказ застрахованного от эвакуации на родину.

Страховщик не обязан компенсировать страхователю траты, связанные с последствиями употребления спиртосодержащих веществ. Несчастные случаи, связанные с управлением автомобилем в нетрезвом состоянии, также не являются страховыми. Если выезжающий занялся самолечением или использовал нетрадиционные, официально не признанные медициной способы лечения, то расходы на восстановление утраченного здоровья несет он сам. Как и в случае, когда его недомогание вызвано последствиями солнечного излучения. Можно, конечно, сходить к психоаналитику, однако эти визиты все же придется оплатить самому.