Чтобы путешествовать «без страха и упрека»Отправляясь в заграничное путешествие, многие наши туристы уверены, что с ними там ничего не произойдет. К страхованию они все еще относятся как к ненужной формальности, которую им навязывают туркомпании, и при малейшей возможности норовят либо отказаться от этой услуги, либо выбрать самую дешевую страховку. О том, чем грозит такое легкомыслие, наш разговор с Ольгой ГУРУШКИНОЙ, ведущим специалистом отдела разработки продуктов Управления медицинского и личного страхования ЗАО «Страховая группа ТАС». 11/3/2004 
- Ольга Валентиновна, к сожалению, многие наши туристы
очень смутно представляют себе, что же это за «зверь» такой - страховой полис…
- Давайте, наверное, начнем разговор с определения основных понятий. Законом
Украины «О страховании» определено, что страховой полис - это форма договора
по определенному виду страхования между страховщиком (страховой компанией) и
страхователем (физическим или юридическим лицом). Страховая сумма (сумма ответственности)
- это та сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность, то есть
в пределах этой суммы страхователь получает от страховщика выплату в случае
наступления страхового события. Страховая премия (страховой платеж, страховой
взнос) - это сумма, которую выплачивает страхователь за страховку.
- А страхование туристов - это обязательное требование?
- Страхование выезжающих за рубеж относится к добровольным видам страхования.
Но в законе Украины «О туризме» в статье 16 указано, что все субъекты туристической
деятельности обязаны осуществлять страхование выезжающих за рубеж туристов.
Кроме того, в настоящее время посольства и консульства многих зарубежных стран
выдвигают обязательным требованием для получения визы наличие страхового полиса
с определенной страховой суммой. Так, например, для всех стран шенгенской зоны
эта сумма должна быть не менее 30.000 евро. В скором будущем такое требование
будут вводить и страны Балтии.
Некоторые государства, например США, Австралия и Япония, не требуют наличия
страховки. Но, с другой стороны, стоимость медицинских услуг в этих странах
очень велика, и турист, внезапно заболев, рискует понести очень большие расходы.
А отпуск на исходе, и требуемой суммы нет… Поэтому все туркомпании в обязательном
порядке осуществляют страхование своих клиентов. Правда, понятие добровольности
данного вида страхования включает и то, что страховку турист может оформить
самостоятельно. Никто не может заставить человека приобрести полис только той
страховой компании, которую предлагает турфирма.
- Сейчас многие компании открывают медицинские полисы для своих сотрудников.
Можно ли ими пользоваться при выезде за рубеж на отдых?
- Обычные медицинские полисы не предусмотрены для использования туристами, путешествующими
по Украине или за рубежом. Программы страхования для туристов разработаны на
случай внезапного заболевания или несчастного случая во время туристической
поездки. Они имеют конкретное целевое назначение, они значительно дешевле программ
добровольной медицины и действуют только в период путешествия.
- Расскажите подробнее об этих программах.
- Наиболее распространенной среди лиц, выезжающих за рубеж, и среди туристических
компаний является программа «Медицинский ассистанс». Она обеспечивает возмещение
медицинских и иных затрат, возникших в результате внезапного заболевания или
несчастного случая. Основное достоинство программы - полная поддержка человека,
с которым за рубежом произошел несчастный случай или приключилась внезапная
болезнь. Оказание срочной медицинской помощи, оплата всех приобретенных по рецепту
врача лекарств и предписанных анализов и лечебных процедур, госпитализация (в
случае необходимости) и пребывание в больнице застрахованного оплачивается страховой
компанией непосредственно лечащему учреждению. Эвакуация или репатриация на
родину - также за счет компании.
Эту базовую программу по желанию страхователя мы можем дополнить еще рядом услуг
- например, эвакуация на родину детей заболевшего застрахованного, визит к нему
родственников или поездка сотрудника на замену заболевшего за рубежом командированного
(такая программа страхования обычно выбирается корпоративными клиентами). Есть
программа для автотуристов - например, буксировка сломавшегося автомобиля, доставка
запчастей или предоставление юридических услуг при ДТП...
- Сколько в среднем стоит страховой полис для выезжающего за рубеж?
- Стоимость полиса зависит от страховой суммы (от 5.000 до 50.000 евро) и срока
действия страховки (от одного дня до одного года). Например, программа «Медицинский
ассистанс» для поездки на 14 дней в Египет (требуемая страховая сумма - 5.000
евро) будет составлять 16 гривен на одного человека. Правда, при условии, что
данный турист не относится к так называемой группе риска. В такую группу входят
пожилые люди (после 65 лет) и дети до трех лет, а также путешественники, для
которых существует повышенный риск - горнолыжники или рабочие-строители. Так
что если на две недели в Египет отправляется 70-летняя бабушка с двухлетним
внуком, стоимость их страховок удвоится, то есть будет составлять 32 гривны
на одного человека.
- На что бы вы посоветовали обратить внимание тех, кто самостоятельно
отправляется за рубеж?
- За границу люди выезжают не только с туристической целью, но и в деловые поездки
или по трудовым контрактам. Чем дольше вы планируете пробыть за рубежом, тем
серьезнее нужно отнестись к вопросу страхования. Не стоит выбирать страховые
полисы с минимальной суммой покрытия: случись с вами что-либо серьезное, вы
окажитесь без должной экономической защиты.
В настоящее время в ОВИРах предлагают приобретать так называемые годовые страховки
стоимостью в $50. Но обратите внимание: срок действия таких страховок, как правило,
составляет всего 30 дней с момента пересечения границы. То есть если человек,
уехав за рубеж, через неделю сломал ногу, он сможет воспользоваться этой страховкой.
А вот если этот же случай произошел, скажем, через полгода после его выезда
за границу, страховка будет уже недействительна.
Еще один тонкий момент: наличие в условиях страхования так называемой франшизы
- суммы, которую в случае наступления страхового случая возмещает сам страхователь.
Например, сумма франшизы равна $100. Вы поехали отдыхать за рубеж и неожиданно
заболели. Вызвали врача, он осмотрел вас, выписал лекарства, направил на кардиограмму.
В результате счет за оказанные медицинские услуги составил, допустим, $130.
Так вот, согласно пункту о франшизе в вашем полисе, $100 из этой суммы оплачиваете
вы сами, и лишь оставшиеся $30 - ваша страховая компания.
Поэтому главный совет: приобретая страховой полис, всегда внимательно изучите
все, что он включает. Наша компания, например, разработала 11 программ страхования
выезжающих за рубеж. Так что выбор есть всегда!
•
Для тех, кто заботится о своем здоровье, сегодня открыты практически все границы. Нашим соотечественникам стали доступны лучшие клиники Германии, Австрии, Израиля и многих других стран, в которых они могут пройти диагностику, обследование и, в случае необходимости, само лечение. Получить предварительную информацию о таких возможностях можно на специализированных сайтах.
Беседовала Екатерина ПРОВОЗИНА.
|
